李先生的父亲突发心脏病去世，李先生想起去年上半年他为父亲购买的意外险和生死两全人寿保险，但当李先生向保险公司申请理赔时，却被保险公司告知他只能拿到生死两全人寿保险的保险金。保险公司的说法是突发心脏病并不在他之前购买的意外险的理赔范围内，所以他们不会理赔。听到这里，李先生心里就生出了一些疑惑，突发心脏病难道不算意外吗?

一、突发心脏病身故到底算不算意外？

　　首先，在回答这个问题之前，我们要先明白一件事：在意外险中，“意外”是怎么定义的?与我们日常生活中所理解的“意外”是否是一回事?

　　由于保险行业本身的工作性质，在保险行业内，每段话、每句话、每个词的解释都是十分明确详细的，“意外”自然也不例外，它总结下来必须为以下四种条件：

1、外来的：伤害必须是由被保险人自身以外的因素所造成的。

2、突发的：伤害的发生是被保险人事先无法预见的，或由于疏忽没有预见到。

3、非本意：伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

4、非疾病：伤害必须与疾病无关。

　　因此，李先生的父亲突发心脏病身故，在保险行业内并不能被认定为意外，保险公司不理陪是十分合理的。而人寿保险的主险就是身故保险，理赔条件就是被保险人是否存活，不管是意外身故还是疾病身故，都可以理赔。

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二、突发疾病身故，意外险一定不赔吗？

　　既然突发疾病不算意外，那么只要是突发疾病身故，保险公司就一定不用理赔吗?

　　实际上，这也是不对的，虽然任何一款意外险主险都是不保障突发疾病身故的，否则就违背了“意外”的条件，但是有些意外险在主条款之外还有附加条款，而这些附加条款中有些就是保障突发疾病身故的。

　　不过即使意外险附加了对突发疾病身故的保障，在购买保险前已经罹患的既往症及并发症仍不在保障范围内。

三、购买意外险应注意些什么？

　　通过李先生的案例，我们知道市面上的意外险不尽相同，而且我们也不可能每一种保险产品都买一份，这毕竟不现实，要怎么做才能挑选到心仪的保险产品呢?

　　1、明确自己的需求，做到对症下药。

　　2、注意保险产品名称和保障范围，避免买到非自己所需的意外险。

　　3、购买保险之后按时续保。